भारत में Farmer Producer Organisations (FPOs) छोटे किसानों की आर्थिक ताकत बढ़ाने के लिए बनाए गए हैं। ये किसानों को संगठित करते हैं, उनकी मोल-भाव की शक्ति बढ़ाते हैं और बेहतर बाज़ार तक पहुंच दिलाते हैं। लेकिन एक बड़ी समस्या जो कई FPOs को झेलनी पड़ती है, वो है लोन अप्रूवल में दिक्कतें।
हालांकि सरकार और कई संस्थान FPOs को लोन देने के लिए तमाम योजनाएं चला रहे हैं, फिर भी कई बार लोन आवेदन रिजेक्ट हो जाते हैं। ऐसा क्यों होता है और FPOs इस समस्या को कैसे हल कर सकते हैं, आइए समझते हैं।
1-FPOs के लोन रिजेक्ट होने की 8 बड़ी वजहें
कम पूंजी (Equity) और शेयर कैपिटल
बैंक और वित्तीय संस्थान FPO की नेट वर्थ देखकर लोन देते हैं। अगर FPO के पास कम पूंजी है, तो बैंक को लगता है कि वो लोन चुकाने की क्षमता नहीं रखता।
इसे ठीक कैसे करें?
सदस्यों से नियमित योगदान लेने की आदत डालें
मुनाफा बढ़ाकर नेट वर्थ मजबूत करें
सरकारी सब्सिडी और ग्रांट्स का फायदा उठाएं
2-खराब अकाउंटिंग और फाइनेंशियल मैनेजमेंट
अगर FPO के अकाउंट्स सही तरीके से नहीं रखे गए हैं, बैलेंस शीट अपडेट नहीं है, तो बैंक को संदेह होगा कि फंड्स का सही इस्तेमाल होगा या नहीं।
इसे ठीक कैसे करें?
बैलेंस शीट और अकाउंट्स को अपडेट रखें
ऑडिटेड फाइनेंशियल स्टेटमेंट बनवाएं
ERP सिस्टम का इस्तेमाल करें जिससे ट्रांसपेरेंसी बनी रहे
3-बैंक अकाउंट में कम ट्रांजैक्शन या अकाउंट इनएक्टिव होना
अगर FPO का बैंक अकाउंट सक्रिय नहीं है या उसमें बहुत कम ट्रांजैक्शन होते हैं, तो बैंक को लगेगा कि ये संगठन ज़्यादा काम नहीं कर रहा।
इसे ठीक कैसे करें?
सभी फाइनेंशियल लेन-देन FPO के बैंक अकाउंट से ही करें
बैंक अकाउंट में नियमित ट्रांजैक्शन बनाए रखें
डिजिटल पेमेंट का इस्तेमाल करें जिससे बैलेंस दिखता रहे
4-संदिग्ध फाइनेंशियल ट्रांजैक्शन
अगर बैंक को लगे कि FPO का पैसा डायरेक्टर्स या अन्य व्यक्तियों के व्यक्तिगत काम में इस्तेमाल हो रहा है, तो वो लोन देने से बचेंगे।
इसे ठीक कैसे करें?
सभी लेन-देन को ट्रांसपेरेंट और डॉक्युमेंटेड रखें
व्यक्तिगत खर्चों के लिए FPO के अकाउंट का उपयोग ना करें
डिजिटल ट्रांजैक्शन बढ़ाएं ताकि सबकुछ रिकॉर्ड में रहे
5-GST और टैक्स नियमों का पालन न करना
अगर FPO GST रिटर्न फाइल नहीं करता या टैक्स नियमों का पालन नहीं करता, तो उसकी क्रेडिबिलिटी कम हो जाती है और लोन अप्रूवल में दिक्कत आती है।
इसे ठीक कैसे करें?
समय पर GST रिटर्न फाइल करें
इनकम टैक्स से जुड़े सभी कागज़ात सही तरीके से रखें
सरकारी नियमों को फॉलो करें
6-कमज़ोर या अधूरा बिजनेस प्लान
कई बार FPO बिना स्पष्ट बिजनेस प्लान के लोन के लिए अप्लाई कर देते हैं। अगर बैंक को लगता है कि प्रोजेक्ट ठोस नहीं है, तो वो लोन रिजेक्ट कर देते हैं।
इसे ठीक कैसे करें?
डिटेल्ड और प्रोफेशनल बिजनेस प्लान बनाएं
फाइनेंशियल प्रोजेक्शंस और लोन चुकाने की योजना स्पष्ट करें
बाजार और संभावित आय के बारे में स्पष्ट जानकारी दें
7-डायरेक्टर्स का खराब क्रेडिट स्कोर
अगर किसी FPO के डायरेक्टर्स का पिछला लोन हिस्ट्री खराब है या उन्होंने पहले किसी लोन का डिफॉल्ट किया है, तो बैंक को लगेगा कि FPO भी लोन नहीं चुका पाएगा।
इसे ठीक कैसे करें?
अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले डायरेक्टर्स को शामिल करें
समय पर सभी भुगतान करें
किसी भी पुराने डिफॉल्ट को क्लियर करें
8-कमज़ोर गवर्नेंस और पारदर्शिता की कमी
अगर FPO की लीडरशिप और मैनेजमेंट ढंग से नहीं चल रहा, तो बैंक को लगेगा कि संगठन भरोसेमंद नहीं है।
इसे ठीक कैसे करें?
अच्छी लीडरशिप और मैनेजमेंट टीम बनाएं
पारदर्शिता बनाए रखने के लिए नियमित ऑडिट कराएं
बोर्ड मीटिंग्स और निर्णय लेने की प्रक्रिया को व्यवस्थित करें
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FPOs लोन अप्रूवल कैसे पक्का करें?
सही फाइनेंशियल मैनेजमेंट अपनाएं
बिजनेस प्लान को स्पष्ट और ठोस बनाएं
बैंक खाते को सक्रिय रखें
टैक्स और GST नियमों का सही से पालन करें
अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखें
Utkrishi CredLink के ज़रिए सही बैंकिंग समाधान खोजें
निष्कर्ष: FPOs को फंडिंग के लिए तैयार रहना होगा!
अगर आपका FPO ट्रांसपेरेंसी, फाइनेंशियल स्टेबिलिटी और सही गवर्नेंस अपनाता है, तो बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों से लोन पाना आसान हो जाएगा। सही तैयारी के साथ, FPOs अपने सदस्य किसानों के लिए बड़े अवसर खोल सकते हैं और भारतीय कृषि को मजबूत बना सकते हैं।
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